Gaji B40, Nafsu T20: Realiti Gaya Hidup Yang Membakar Dompet

Dalam dunia digital hari ini, media sosial seperti Instagram, TikTok dan Facebook bukan sekadar platform untuk berkongsi momen, malah sudah menjadi pentas utama untuk menayangkan gaya hidup. Apa yang dahulunya hanya dapat dilihat melalui majalah atau televisyen, kini boleh ditonton secara langsung daripada kawan, rakan sekerja, mahupun orang asing yang tidak kita kenali. Di sinilah muncul tekanan halus yang ramai tidak sedar, kemewahan mula dianggap sebagai norma. Apabila setiap kali membuka aplikasi kita disajikan dengan paparan percutian mewah ke luar negara, kereta import berkilat, beg tangan berjenama atau jam tangan mahal, minda kita mula membentuk tanggapan bahawa itu adalah standard kehidupan sebenar.

Keadaan ini mencetuskan fenomena yang dikenali sebagai FOMO (Fear of Missing Out), perasaan takut ketinggalan daripada arus sosial yang sedang berlaku. FOMO membuatkan seseorang merasakan hidupnya kurang bernilai jika tidak memiliki atau mengalami perkara yang sama seperti orang lain. Contohnya, apabila melihat kawan memuat naik gambar bercuti di Eropah, terdetik dalam hati, “Kenapa aku tak dapat pergi? Hidup aku biasa-biasa saja.” Begitu juga apabila kawan sebaya membeli telefon pintar terbaru, kita mula rasa tidak lengkap dengan telefon lama walaupun masih berfungsi baik.

Ungkapan “Kalau orang lain boleh, aku pun mesti boleh” sering bermain dalam fikiran, seolah-olah kejayaan hanya dapat diukur dengan apa yang dapat dipamerkan di media sosial. Walhal, realitinya tidak semua mampu menanggung gaya hidup sebegitu. Ramai yang hanya menayang kemewahan di luar, tetapi hakikat sebenar mungkin mereka bergelut dengan hutang kad kredit, pinjaman peribadi, atau tekanan kewangan lain. Namun, kerana budaya perbandingan ini semakin menular, individu mudah terjebak dalam “perlumbaan gaya hidup” (rat race), berlumba-lumba membeli sesuatu bukan kerana keperluan, tetapi untuk mengisi jurang harga diri yang digugat oleh media sosial.

Dalam jangka panjang, tekanan media sosial ini boleh memberi kesan serius terhadap kewangan dan emosi. Ramai yang sanggup berbelanja melebihi kemampuan hanya untuk mendapat pengiktirafan dalam bentuk like, komen, atau pujian di ruangan maya. Lebih bahaya lagi, ada yang mula merasakan nilai diri hanya bergantung kepada sejauh mana mereka mampu menyaingi kehidupan orang lain yang ditonton melalui skrin telefon.

Fenomena budaya konsumerisme semakin menebal dalam masyarakat moden, bukan sahaja di Malaysia malah di seluruh dunia. Membeli-belah tidak lagi dianggap sekadar memenuhi keperluan asas, sebaliknya telah berubah menjadi satu bentuk terapi emosi. Ramai yang menjadikan aktiviti membeli barang sebagai cara melepaskan tekanan hidup. Ungkapan seperti “Stres = shopping” atau “Gaji masuk = reward diri” menjadi alasan yang seolah-olah sah untuk berbelanja tanpa mengira kemampuan sebenar.

Contohnya, selepas seminggu bekerja dengan tekanan kerja yang tinggi, ramai mengambil kesempatan pada hujung minggu untuk “cuci mata” di pusat membeli-belah. Apa yang bermula dengan niat sekadar berjalan-jalan akhirnya berakhir dengan pembelian kasut, beg tangan, atau gajet yang sebenarnya tidak diperlukan. Begitu juga apabila gaji masuk setiap bulan, sebelum sempat menguruskan komitmen asas seperti sewa rumah, bil, atau simpanan, ada yang lebih cenderung untuk ‘hadiahkan diri sendiri’ dengan barangan mewah. Kononnya untuk meraikan usaha kerja keras, tetapi akhirnya wang habis lebih cepat daripada yang dijangka.

Masalah utama dengan budaya konsumerisme ini ialah tiada had dan tiada kawalan. Rasa puas selepas membeli sesuatu hanya bertahan seketika. Apabila emosi kembali tertekan, keinginan untuk membeli muncul lagi. Ia mencipta kitaran yang tidak sihat, semakin banyak membeli, semakin cepat wang habis, semakin tinggi rasa stres, lalu semakin kerap pula mencari alasan untuk membeli. Dalam jangka panjang, tabiat ini menghakis kestabilan kewangan seseorang kerana duit yang sepatutnya digunakan untuk simpanan kecemasan, pelaburan, atau persaraan telah dibazirkan kepada barang-barang sementara.

Lebih parah, budaya konsumerisme sering digabung dengan penggunaan kad kredit dan pinjaman mudah. Ramai yang tidak sedar bahawa setiap pembelian kecil seperti baju, kasut, atau makan di restoran hipster, apabila dikumpulkan sepanjang bulan, boleh mencecah ratusan ringgit. Ditambah pula dengan caj faedah kad kredit, jumlah hutang boleh melambung tinggi dalam masa singkat. Akhirnya, hasil daripada tabiat “reward diri” ini ialah tiada simpanan, hanya hutang yang semakin membelenggu hidup.

Budaya ini juga mewujudkan satu bentuk pemikiran yang salah – bahawa kebahagiaan boleh dibeli. Sedangkan, kebahagiaan sebenar datang daripada kestabilan hidup, hubungan sosial yang sihat, dan keamanan emosi. Ramai yang akhirnya menyesal kerana barangan yang dibeli untuk ‘mengubat hati’ tidak mampu memberi ketenangan jangka panjang, malah menambah beban kewangan yang menghantui setiap bulan.

Satu lagi faktor besar yang mendorong fenomena “Gaji B40, Nafsu T20” ialah akses kredit yang terlalu mudah. Hari ini, untuk berbelanja melebihi kemampuan bukan lagi sesuatu yang sukar. Dengan hanya satu klik, kita boleh memohon kad kredit, pinjaman peribadi, malah skim Buy Now Pay Later (BNPL) yang semakin popular. Semua tawaran ini dipasarkan seolah-olah ia jalan pintas untuk menikmati gaya hidup mewah tanpa perlu menunggu gaji yang cukup.

Promosi ansuran 0% misalnya, kelihatan seperti tawaran yang sangat bijak. Bayar sikit-sikit setiap bulan, barang idaman terus boleh dibawa pulang hari itu juga. Tetapi hakikatnya, inilah antara perangkap hutang jangka panjang yang paling berbahaya. Ramai yang terjebak kerana gagal memahami bahawa setiap komitmen kecil akan terkumpul menjadi beban besar. Contohnya, seseorang mungkin mengambil ansuran 0% untuk telefon, kemudian tambah lagi untuk laptop, tambah pula untuk barangan elektrik rumah, dan akhirnya jumlah bayaran bulanan mencecah lebih daripada separuh gaji.

Selain itu, kad kredit juga sering disalahgunakan. Pada awalnya ia dicipta untuk memudahkan urusan transaksi, tetapi ramai menggunakannya sebagai “duit lebih” yang tidak perlu dipulangkan segera. Masalahnya, apabila hanya membayar jumlah minimum setiap bulan, kadar faedah tinggi akan melambung hutang hingga berganda. Ramai tidak sedar bahawa membeli barangan bernilai RM2,000 menggunakan kad kredit dan hanya membayar minimum boleh menyebabkan jumlah sebenar yang perlu dibayar melebihi RM3,000 atau RM4,000 dalam jangka masa tertentu.

Skim BNPL (Buy Now Pay Later) pula memberi ilusi kawalan kepada pengguna. “Bayar empat kali, tanpa faedah!” kedengaran seperti tawaran terbaik. Tetapi realitinya, BNPL mendorong orang membeli barang yang sebenarnya tidak mereka perlukan, kerana syarat pembayaran nampak ringan. Kajian di beberapa negara menunjukkan pengguna BNPL cenderung membeli lebih banyak dan lebih kerap, hanya kerana mereka tidak terasa perbelanjaan besar secara sekaligus. Akhirnya, mereka terperangkap dengan banyak komitmen kecil yang melemahkan aliran tunai bulanan.

Lebih membimbangkan, akses kredit yang mudah ini digabung dengan kurangnya literasi kewangan. Ramai orang tidak diajar bagaimana membaca kontrak pinjaman, memahami kadar faedah sebenar, atau mengira kemampuan sebenar sebelum berhutang. Akibatnya, mereka hanya fokus kepada “boleh bayar bulan-bulan” tanpa sedar bahawa komitmen itu akan menyekat kewangan mereka selama bertahun-tahun.

Hakikatnya, kredit bukanlah musuh jika digunakan dengan bijak. Ia boleh membantu dalam keadaan kecemasan atau untuk pelaburan yang menguntungkan. Tetapi apabila digunakan hanya untuk memenuhi kehendak gaya hidup seperti membeli gajet terbaru, bercuti ke luar negara, atau menginap di hotel mewah, kredit yang mudah ini menjadi jerat kewangan yang membakar dompet dan masa depan.

Salah satu punca utama kenapa fenomena “Gaji B40, Nafsu T20” semakin menular ialah kerana pendidikan kewangan yang lemah dalam kalangan rakyat. Sejak kecil, kita sudah diajar pelbagai subjek di sekolah seperti algebra, sejarah, sains, dan geografi tetapi satu perkara yang paling dekat dengan kehidupan harian iaitu cara menguruskan wang, hampir tidak pernah disentuh secara serius.

Ramai pelajar meninggalkan bangku sekolah tanpa pengetahuan asas tentang bagaimana menyusun bajet, membezakan antara keperluan dan kehendak, atau memahami risiko hutang. Hasilnya, apabila mula masuk alam pekerjaan dan memperoleh gaji pertama, mereka cenderung membuat keputusan kewangan berasaskan emosi, bukan logik. Contohnya, ada yang terus membeli kereta baru dengan ansuran tinggi walaupun gaji masih kecil, atau menggunakan kad kredit tanpa memahami kadar faedah yang akan menjerat mereka kemudian hari.

Kelemahan ini juga membuatkan ramai tidak bersedia untuk menghadapi cabaran kewangan jangka panjang. Ramai yang tidak tahu pentingnya dana kecemasan, pelaburan untuk masa depan, atau perancangan persaraan. Menurut laporan Bank Negara Malaysia, lebih daripada separuh rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan yang mencukupi untuk bertahan lebih daripada tiga bulan jika hilang pekerjaan. Statistik ini jelas menggambarkan betapa rapuhnya kedudukan kewangan majoriti rakyat akibat kurangnya ilmu asas pengurusan wang.

Lebih membimbangkan, kurangnya pendidikan kewangan sejak awal juga membuka ruang kepada budaya hutang yang tidak terkawal. Dengan promosi “bayar ansuran 0%”, pinjaman peribadi, atau skim Buy Now, Pay Later (BNPL), ramai yang mudah terperangkap kerana tidak memahami komitmen jangka panjang. Semua ini akhirnya mengikat mereka dalam kitaran hutang yang semakin menekan.

Bayangkan jika sejak sekolah menengah lagi pelajar didedahkan dengan mata pelajaran khusus mengenai kewangan peribadi bagaimana cara membuat bajet, mengurus kad kredit, memahami pelaburan, dan merancang kewangan keluarga. Sudah tentu generasi muda lebih bersedia menghadapi dunia sebenar. Tetapi kerana pendidikan kewangan tidak dianggap sebagai keutamaan dalam sistem pendidikan, kebanyakan orang hanya belajar selepas melakukan kesilapan sendiri dan malangnya, kesilapan kewangan biasanya sangat mahal untuk diperbaiki.

Dalam masyarakat kita, kejayaan sering kali tidak diukur melalui ilmu, akhlak, atau kestabilan emosi, tetapi melalui simbol material seperti memiliki kereta, rumah, pakaian berjenama, dan telefon pintar terkini. Seolah-olah, semakin besar kereta yang dipandu, semakin mahal rumah yang dibeli, atau semakin canggih gajet yang digunakan, maka semakin tinggi “standard” seseorang dalam pandangan masyarakat.

Budaya ini sudah lama berakar dalam kehidupan harian. Apabila seseorang memilih untuk hidup sederhana, contohnya memandu kereta kecil, tinggal di rumah kos rendah, atau menggunakan telefon yang berusia lebih 3 tahun, maka ada yang cepat melabelkan mereka sebagai “tak berjaya” atau “tak upgrade hidup”. Sedangkan hakikatnya, ada kemungkinan besar mereka lebih bijak mengurus kewangan, bebas hutang, dan hidup dengan lebih tenang berbanding mereka yang sibuk mengejar gaya hidup mewah.

Fenomena “jaga muka” pula semakin menambah parah keadaan. Ramai sanggup berhutang semata-mata untuk mengekalkan imej tertentu di mata orang lain. Contohnya, ada individu yang berpendapatan sederhana tetapi tetap memaksa diri membeli kereta mewah kerana tidak mahu dipandang rendah oleh jiran atau saudara-mara. Ada juga yang sanggup membuat pinjaman peribadi semata-mata untuk mengadakan majlis perkahwinan gilang-gemilang, kerana takut dianggap “kedekut” atau “tidak mampu”.

Tekanan status sosial ini bukan sahaja datang daripada masyarakat sekitar, tetapi juga daripada budaya kerja. Di sesetengah tempat kerja, pekerja yang berpakaian berjenama atau memandu kereta besar lebih dihormati, sedangkan prestasi kerja mungkin sama sahaja dengan mereka yang hidup sederhana. Keadaan ini secara tidak langsung mencipta hierarki palsu di mana penampilan luar lebih diberi nilai berbanding kecekapan sebenar atau kebijaksanaan dalam menguruskan hidup.

Lebih menyedihkan, budaya ini akhirnya menjerat ramai orang dalam perangkap hutang. Demi menjaga status sosial, ada yang mengorbankan simpanan masa depan, terpaksa membuat kerja tambahan, atau bergelut dengan tekanan mental kerana tidak mahu kelihatan kalah dalam perlumbaan gaya hidup. Padahal, imej “berjaya” itu hanyalah ilusi yang dicipta untuk memuaskan mata orang lain, bukan keperluan sebenar dalam kehidupan.